Warum ist eine Risikolebensversicherung wichtig?
Finanzielle Sicherheit für Deine Liebsten
Sicherheit für Deine Familie
Eine Risikolebensversicherung ist eine wichtige Absicherung für den Fall, dass man unerwartet verstirbt. Sie sorgt dafür, dass die Hinterbliebenen finanziell abgesichert sind und nicht mit zusätzlichen finanziellen Belastungen konfrontiert werden. Eine Risikolebensversicherung ist insbesondere dann sinnvoll, wenn man Familienmitglieder hat, die von einem selbst finanziell abhängig sind oder wenn man Verbindlichkeiten hat, die im Falle des eigenen Todes bestehen bleiben würden.
Deine Vorteile auf einen Blick
Absicherung der Hinterbliebenen
An die individuellen Bedürfnisse angepasst
Kombinationsmöglichkeiten mit weiteren Versicherungen
Sorge vor mit einer Risikolebensversicherung!
Eine unerwartete Lebenssituation, wie der plötzliche Verlust eines Familienmitglieds, kann enorme finanzielle Belastungen nach sich ziehen. Die durchschnittliche Witwen- bzw. Witwerrente reicht bei Weitem nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard beizubehalten. Wie die Grafik zeigt, fehlen der Familie jeden Monat 1.378€.
Eine Risikolebensversicherung hilft dabei, die laufenden Verpflichtungen sowie Beerdigungskosten zu begleichen. Doch welche Versicherungssumme ist ausreichend? Der genaue Bedarf hängt von der individuellen Lebenssituation ab. Ein Alleinverdiener mit Familie und Hypothek hat sicherlich einen anderen Bedarf als ein kinderloses Ehepaar, das zur Miete wohnt.
Als Faustformel empfiehlt sich, die Versicherungssumme auf etwa drei bis fünf Brutto-Jahresgehälter festzulegen. Belastungen durch Darlehen sollten dabei zusätzlich berücksichtigt werden. Eine Familie mit zwei Kindern und Hypothek sollte somit eine Versicherungssumme von mindestens 100.000 bis 150.000EUR abschließen.
Denke an die monatlichen Lebenshaltungskosten wie Miete, Strom, Wasser, Heizung, Kindergarten, Lebensmittel, Kleidung, Mobiliar, Betriebskosten für das Auto, Monatstickets für Bus/Bahn und Versicherungsprämien sowie Hobby und Freizeit. Mit einer ausreichenden Absicherung durch eine Risikolebensversicherung kannst Du Dich und Deine Familie vor finanziellen Schwierigkeiten im Todesfall schützen.
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Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung ist eine Art von Versicherung, die im Todesfall des Versicherungsnehmers eine Summe an die im Vertrag benannten Begünstigten auszahlt. Sie wird in der Regel verwendet, um die finanziellen Verpflichtungen und den Lebensstandard der Hinterbliebenen im Falle des Todes des Versicherungsnehmers aufrechtzuerhalten. Dazu gehören zum Beispiel die Tilgung eines Hypothekendarlehens, die Finanzierung von Hochschulbildung für Kinder oder die Unterstützung von Familienmitgliedern, die von dem Verstorbenen abhängig waren.
Es gibt keine allgemein gültige Empfehlung dafür, wann man eine Risikolebensversicherung abschließen sollte. In der Regel sollte man jedoch dann eine Risikolebensversicherung abschließen, wenn man finanziell abhängige Personen hat, die auf sein Einkommen angewiesen sind, und man sich Sorgen um deren finanzielle Sicherheit im Falle des eigenen Todes macht. Es ist sinnvoll, sich frühzeitig mit dem Thema auseinanderzusetzen, da die Prämien mit zunehmendem Alter höher werden und manche Versicherer eine gesundheitliche Vorsorgeuntersuchung verlangen.
- Um eine Risikolebensversicherung abzuschließen, müssen bestimmte Anforderungen erfüllt sein. In der Regel muss der Versicherungsnehmer gesund sein und darf keine bestehenden Vorerkrankungen haben. Einige Versicherer erfordern auch eine ärztliche Untersuchung oder eine Gesundheitserklärung. Es gibt auch Altersbeschränkungen, die von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich sein können. Es ist wichtig, sich bei mehreren Versicherern zu informieren und die Anforderungen und Bedingungen genau zu prüfen, bevor man sich für eine Versicherung entscheidet.
Die Höhe der Versicherungssumme einer Risikolebensversicherung variiert je nach individueller Situation und Anforderungen. Es ist wichtig, die Versicherungssumme auf die zukünftigen finanziellen Verpflichtungen abzustimmen, die im Falle des Todes des Versicherungsnehmers entstehen könnten, wie z.B. ein Hauskauf, eine Hypothek oder die Erziehung der Kinder.
Bei einer Risikolebensversicherung wird im Todesfall der Versicherungsnehmer die vereinbarte Versicherungssumme an die vereinbarten Begünstigten ausgezahlt. Das eingezahlte Geld wird also an die Hinterbliebenen des Versicherungsnehmers ausgezahlt, um sie finanziell abzusichern.
Die Risikolebensversicherung zahlt in der Regel nicht, wenn der versicherte Tod auf Selbstmord oder eine vorsätzlich herbeigeführte Verletzung zurückzuführen ist. Auch wenn der Tod während der Durchführung von gefährlichen Aktivitäten oder im Zusammenhang mit Drogen- oder Alkoholkonsum verursacht wurde, wird in der Regel keine Leistung gezahlt. Manche Versicherungen haben auch Ausschlüsse für bestimmte Berufsgruppen oder Todesfälle, die im Zusammenhang mit bestimmten Krankheiten oder medizinischen Bedingungen stehen. Es ist wichtig, die Bedingungen und Ausschlüsse der von Ihnen ausgewählten Risikolebensversicherung sorgfältig zu lesen, um sicherzustellen, dass Du im Falle des Falles abgesichert bist.
